Как сравнивать кредиты по ПСК: инструкция для военнослужащих

1 августа 2026 г. · Редакция СвойКредит

Чтобы сравнить кредиты, сначала смотрите на полную стоимость кредита (ПСК), затем — на общую сумму выплат, обязательные услуги и индивидуальные условия. Рекламная ставка сама по себе не показывает итоговую цену. Эта инструкция предназначена для военнослужащих и их семей, но подходит любому заёмщику.

Короткий ответ: как сравнить два кредита

Запросите у каждого банка индивидуальные условия на одинаковую сумму и срок. Сравните ПСК, общую сумму выплат и цену дополнительных услуг. Уточните, изменится ли ставка при отказе от страховки или сервисного пакета. Выбирайте только после проверки графика платежей, а не по минимальной ставке в рекламе.

Содержание

Что такое ПСК

Полная стоимость кредита — показатель расходов заёмщика по договору в процентах годовых. Банк России разъясняет, что в расчёт входят расходы, без которых кредит не выдадут либо выдадут на иных условиях. ПСК размещается на первой странице договора перед таблицей индивидуальных условий. Разъяснение Банка России.

Почему ставка и ПСК различаются

Ставка описывает проценты на остаток долга. ПСК шире и помогает учесть обязательные расходы. На официальной странице ВТБ 1 августа 2026 года указана ПСК 19,900–55,900%, а Альфа-Банк указывает ПСК 18,990–53,999%. Диапазон означает, что итог зависит от индивидуального предложения; нижняя граница не обещана каждому клиенту. Условия ВТБ и условия Альфа-Банка.

Пошаговое сравнение кредитов по ПСК

Задайте один сценарий. Используйте одинаковые сумму, срок и способ получения денег. 2. Получите индивидуальные условия. Калькулятор не заменяет документ банка. 3. Найдите ПСК на первой странице. 4. Сопоставьте общую сумму выплат и услуги вне графика. 5. Проверьте отказ от услуг: спросите, какой станет ставка без страховки. 6. Изучите риски: неустойку, залог и досрочное погашение. 7. Сохраните документы и сравнивайте версии, выданные в один день.

Какие расходы проверить до подписания

добровольное страхование жизни и здоровья; - страхование залога и оценка имущества; - платная услуга снижения ставки; - обслуживание связанной карты или счёта; - комиссии за отдельные способы платежа; - расходы при нарушении графика.

В феврале 2026 года Банк России и Федеральная антимонопольная служба напомнили: заёмщик вправе выбрать страховщика из соответствующих критериям банка и менять его в течение срока кредита. Банк должен сообщить в течение 7 рабочих дней, подходит ли полис, либо обосновать отказ. Сообщение Банка России.

Пример сравнения

Предложение А может иметь меньшую рекламную ставку, но большую ПСК из-за платной услуги. Предложение Б может показывать ставку выше, но меньшую ПСК и общую сумму выплат. При одинаковых сумме и сроке предложение Б окажется дешевле. Это учебный сценарий без вымышленных сумм: подставьте значения из своих индивидуальных условий и графиков.

Частые ошибки

считать минимальную ставку гарантированной; - сравнивать кредиты на разные сроки; - не включать цену платной услуги; - ориентироваться только на ежемесячный платёж; - подписывать договор, не сверив ПСК и график; - передавать посреднику паспортные данные, реквизиты карты или код из SMS.

Часто задаваемые вопросы

Где банк указывает ПСК?

ПСК должна быть на первой странице договора потребительского кредита перед таблицей индивидуальных условий. Сверьте показатель с предварительным предложением и сохраните документ. Если условия договора изменяются, запросите обновлённые индивидуальные условия и график платежей.

Всегда ли кредит с меньшей ПСК выгоднее?

При одинаковой сумме и сроке меньшая ПСК обычно указывает на меньшую относительную стоимость, но проверьте весь договор. Важны размер платежа, общая сумма выплат, залог, возможность досрочного погашения и расходы, которые зависят от ваших действий.

Можно ли доверять ставке в каталоге?

Каталог показывает публичные условия на указанную дату, а не персональную оферту. Проверяйте дату и официальный источник в карточке. Юридически значимы индивидуальные условия, которые банк подготовил именно для вас перед заключением договора.

Итоговый чек-лист

Сравнивайте кредиты по ПСК только при одинаковых сумме и сроке, добавляйте платные услуги и проверяйте общую сумму выплат. Затем откройте каталог проверенных предложений, перейдите к официальным страницам банков и запросите индивидуальные условия. Материал носит информационный характер и не заменяет консультацию банка или юриста.